Изначально корни микрофинансирования зародились в Азии, где профессор Мухаммад Юнус создал в Бангладеше банк «Граммин» и заложил основы правил микрокредитования. Он выдавал небольшие займы бедным слоям населения, объединенным в группы, в основном женщинам, развивая и подталкивая их к образования малого предпринимательства. Изначально у этих групп доступ к банковским кредитам был ограничен.

Мухаммад Юнус заметил, что небольшие займы, необходимые данной группе людей, невозможно взять в банке, так как их выдача не интересна банкам в связи с маленьким объемом займа и высокой степенью риска невозвратности. Его модель микрокредитования действует с успехом и до сих пор.

Как же обстоят дела в сфере микрокредирования у нас в России?

 

Рынок микрофинансирования в нашей стране разделяется на три основные группы:

 

1. Займы малому бизнесу.

В данном сегменте работают в основном организации, которые устойчиво (не менее 6 месяцев) получают стабильный доход, но которым не хватает оборотных средств и собственного капитала. Они имеют постоянный, так называемый, кассовый разрыв. Эффективная ставка по данному виду займа в среднем колеблется от 20% до 50% годовых. Стандартный срок выдачи – от 3 месяцев до 3 лет.

Рассмотрение заявки, как правило, занимает от 1 до 3 дней.

 

2. Потребительские займы.

В данном сегменте клиентами компании выступают предприниматели, с не очень устойчивым доходом, либо люди работающие по найму, но не имеющие возможности взять кредит в банке, исходя из своей испорченной кредитной истории.

Эффективная ставка по данному виду займа в среднем колеблется от 100% до 180% годовых. Стандартный срок выдачи – от 3 месяцев до 1 года.

Рассмотрение, заявки, как правило, занимает 1 рабочий день.

 

3. Займы до зарплаты (быстрые и краткосрочные займы «pay day loans»).

Эффективная ставка по данному виду займа колеблется в широком диапазоне – от 360% до 1000% и более процентов годовых. Высокий уровень ставок объективен – он учитывает повышенные расходы, связанные с обслуживание малых сумм (в абсолютном выражении, на каждом займе компания зарабатывает незначительную сумму – в среднем от 400 рублей до 5 тысяч рублей), а также высокие риски не возврата, обусловленные отсутствием обеспечения по займам. Стандартный срок выдачи - от 3 до 30 дней.

Рассмотрение заявки, как правило, занимает от 10 до 30 минут.

 

Социальная ответственность микрофинансирования.

В идеале микрофинансовые организацию должны отличаться от банков своей гибкостью, отсутствием долгого рассмотрения заявки, отсутствием различных комиссий и страховок. Они должны быть готовы рассмотреть любого клиента и предложить ему именно тот займ, который ему необходим исходя из его реальных потребностей и возможностей к его обслуживанию, но, к сожалению, происходит так далеко не во всех компаниях.

Несомненные плюсы микрофинансирования, заключаются в том, что они готовы помочь человеку, когда другие уже отказали и это, по сути, последняя надежда людей на получение денег.

И напоследок…

Искренне желаю каждому обратившемуся в микрофинансовую организацию, прежде всего, трезво подойти к своим потребностям и возможностям и только после этого, сделать обращение на необходимое сумму. Как говорится в пословице, берем в долг чужие, а отдаем свои.

P.S. Если вы решили воспользоваться услугами биржевого брокера, заходите по этой ссылке.